Финансы | Инструменты
Для дольщиков и застройщиков
Государство предпринимает все новые меры, чтобы в непростой макроэкономической ситуации завершить начатые и инициировать последующие проекты в сфере строительства. Представители отрасли уверены, что это поможет оживить рынок и облегчит проведение многих процедур. О том, какие меры поддержки сегодня оказываются строительному сектору и на каких условиях застройщики могут получить проектное финансирование — в нашем новом материале.
В поддержку отрасли
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
К 1 марта текущего года, по данным Минстроя России, в стране было введено 14,7 млн кв. м жилья. Это на 32% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Всего же в прошлом году только в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» осуществлен ввод рекордных 92,6 млн кв. м, благодаря чему жилищные условия улучшили около 10 млн человек. В Самарской области плановый показатель в 1,7 млн кв. м был перевыполнен — фактически было введено 1,794 млн кв. м.
Добиться значимых результатов по итогам 2021 года строительной отрасли позволила реализация системных, в том числе государственных мер поддержки. Однако 2022 год принес новые вызовы отечественной экономике, повлиявшие на стоимость ипотеки и проектного финансирования, что сказалось как на застройщиках, так и на покупателях. В текущих условиях важно не только сохранить темпы возведения жилья, но и поддержать покупательский спрос.
Добиться значимых результатов по итогам 2021 года строительной отрасли позволила реализация системных, в том числе государственных мер поддержки. Однако 2022 год принес новые вызовы отечественной экономике, повлиявшие на стоимость ипотеки и проектного финансирования, что сказалось как на застройщиках, так и на покупателях. В текущих условиях важно не только сохранить темпы возведения жилья, но и поддержать покупательский спрос.
По данным Правительства Самарской области, плановое задание по вводу жилья в регионе в рамках реализации нацпроекта «Жилье и городская среда» в 2022 году установлено на уровне 1,867 млн кв. м. Сегодня в процессе строительства находится 1,811 млн кв. м, в соответствии с 84 разрешениями на строительство ведут свою деятельность 59 застройщиков.
Для этого на федеральном уровне уже принят целый ряд мер. В частности, первым шагом послужил новый федеральный закон № 58-ФЗ, который упрощает административные процедуры и общественные слушания, земельные и коммунальные вопросы. Среди прочего, закон сокращает сроки разработки и согласования градостроительной документации, дает возможность продлить действие эскроу-счета, если его срок истек до окончания строительства, а сроки ввода объекта в эксплуатацию сдвинулись.
Правительство снизило административную нагрузку: сроки действующих разрешений на строительство, которые истекают до 1 августа, будут автоматически продлены на один год. На столько же продлевается срок действия всех градостроительных планов земельных участков. Еще одна новелла — больше не надо оформлять решение органа власти о подготовке проекта планировки территории, а срок согласования такого проекта снижается с 15 до 10 рабочих дней.
Помимо этого, вступили в силу обновленные условия по госпрограммам ипотеки, позволяющие приобрести недвижимость на первичном рынке жилья по льготной ставке, и постановление правительства № 534 о субсидировании процентной ставки для застройщиков в рамках проектного финансирования. Теперь застройщики могут получить кредит на строительство по ставке не более 15% годовых. Банкам же возместят разницу между льготной и рыночной ставками.
Правительство снизило административную нагрузку: сроки действующих разрешений на строительство, которые истекают до 1 августа, будут автоматически продлены на один год. На столько же продлевается срок действия всех градостроительных планов земельных участков. Еще одна новелла — больше не надо оформлять решение органа власти о подготовке проекта планировки территории, а срок согласования такого проекта снижается с 15 до 10 рабочих дней.
Помимо этого, вступили в силу обновленные условия по госпрограммам ипотеки, позволяющие приобрести недвижимость на первичном рынке жилья по льготной ставке, и постановление правительства № 534 о субсидировании процентной ставки для застройщиков в рамках проектного финансирования. Теперь застройщики могут получить кредит на строительство по ставке не более 15% годовых. Банкам же возместят разницу между льготной и рыночной ставками.
По данным Правительства Самарской области, плановое задание по вводу жилья в регионе в рамках реализации нацпроекта «Жилье и городская среда» в 2022 году установлено на уровне 1,867 млн кв. м. Сегодня в процессе строительства находится 1,811 млн кв. м, в соответствии с 84 разрешениями на строительство ведут свою деятельность 59 застройщиков.
Для этого на федеральном уровне уже принят целый ряд мер. В частности, первым шагом послужил новый федеральный закон № 58-ФЗ, который упрощает административные процедуры и общественные слушания, земельные и коммунальные вопросы. Среди прочего, закон сокращает сроки разработки и согласования градостроительной документации, дает возможность продлить действие эскроу-счета, если его срок истек до окончания строительства, а сроки ввода объекта в эксплуатацию сдвинулись.
Правительство снизило административную нагрузку: сроки действующих разрешений на строительство, которые истекают до 1 августа, будут автоматически продлены на один год. На столько же продлевается срок действия всех градостроительных планов земельных участков. Еще одна новелла — больше не надо оформлять решение органа власти о подготовке проекта планировки территории, а срок согласования такого проекта снижается с 15 до 10 рабочих дней.
Помимо этого, вступили в силу обновленные условия по госпрограммам ипотеки, позволяющие приобрести недвижимость на первичном рынке жилья по льготной ставке, и постановление правительства № 534 о субсидировании процентной ставки для застройщиков в рамках проектного финансирования. Теперь застройщики могут получить кредит на строительство по ставке не более 15% годовых. Банкам же возместят разницу между льготной и рыночной ставками.
Правительство снизило административную нагрузку: сроки действующих разрешений на строительство, которые истекают до 1 августа, будут автоматически продлены на один год. На столько же продлевается срок действия всех градостроительных планов земельных участков. Еще одна новелла — больше не надо оформлять решение органа власти о подготовке проекта планировки территории, а срок согласования такого проекта снижается с 15 до 10 рабочих дней.
Помимо этого, вступили в силу обновленные условия по госпрограммам ипотеки, позволяющие приобрести недвижимость на первичном рынке жилья по льготной ставке, и постановление правительства № 534 о субсидировании процентной ставки для застройщиков в рамках проектного финансирования. Теперь застройщики могут получить кредит на строительство по ставке не более 15% годовых. Банкам же возместят разницу между льготной и рыночной ставками.
Эффективно и безопасно
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
По мнению самих девелоперов, продолжать строительство в условиях возросших ставок было бы для многих не под силу. Поэтому субсидирование стало той мерой, которую игроки ждали — проектное финансирование позволяет застройщикам без риска для других активов привлекать заемные средства на строительство, вплоть до 90% от всего бюджета проекта. Выдаются они по средневзвешенной ставке, которая зависит от объема денежных средств на счетах эскроу.
Например, в ПСБ, если остатки на таких счетах значительно превышают сумму кредита, выданного в рамках проектного финансирования, ставка по нему может опуститься до 0,01%. Ставку по займу в банке пересчитывают ежедневно, а не ежемесячно, при этом накопленные проценты не капитализируют, что позволяет клиентам лучше контролировать продажи и выстраивать правильную стратегию реализации проекта.
Например, в ПСБ, если остатки на таких счетах значительно превышают сумму кредита, выданного в рамках проектного финансирования, ставка по нему может опуститься до 0,01%. Ставку по займу в банке пересчитывают ежедневно, а не ежемесячно, при этом накопленные проценты не капитализируют, что позволяет клиентам лучше контролировать продажи и выстраивать правильную стратегию реализации проекта.
Основные требования к застройщикам в рамках проектного финансирования
- Объем финансирования: до 90% от бюджета проекта (свыше 90% — при предоставлении дополнительного обеспечения, не связанного с реализацией проекта).
- Срок финансирования: до 5 лет (до 7 лет — для проектов комплексной застройки).
- Опыт строительства: аналогичный опыт строительства и реализации объектов жилой недвижимости (объем застройки, сумма бюджета, класс объекта).
- Нормативная документация: наличие правоустанавливающей и исходно-разрешительной документации по проекту.
«Мы также рассматриваем кредитование застройщиков в рамках запущенной программы субсидирования и предлагаем своим клиентам комплексный подход к взаимовыгодному сотрудничеству. Он включает банковское сопровождение, бесплатное заключение от группы строительного аудита банка и оценку инвестиционной стоимости участка под строительство, автоматическую аккредитацию объекта строительств для ипотечных программ кредитования, транзакционное обслуживание и т. д. Кроме того, клиентам доступны особые условия по размещению средств на депозитах для получения дополнительного дохода, зарплатный проект и возможность согласовать специальные условия по продажам квартир через ипотеку ПСБ», — отмечает Кирилл Грачев, заместитель регионального директора по работе с клиентами среднего бизнеса дополнительного офиса «Самарский» ПСБ.
К концу 2021 г. ПСБ утвердил около 80 лимитов проектного финансирования в общей сумме свыше 54 млрд рублей. В планах на текущий год — продолжить работу по финансированию строительства жилой недвижимости. «Мы вносим свой вклад в активное развитие этого направления в Самарской области, используя собственную экспертизу и накопленный опыт, внедряя новые продукты и оптимизируя процессы рассмотрения заявок. Уверен, в комплексе это станет дополнительным импульсом роста строительства в регионе», — добавляет Кирилл Грачев.
К концу 2021 г. ПСБ утвердил около 80 лимитов проектного финансирования в общей сумме свыше 54 млрд рублей. В планах на текущий год — продолжить работу по финансированию строительства жилой недвижимости. «Мы вносим свой вклад в активное развитие этого направления в Самарской области, используя собственную экспертизу и накопленный опыт, внедряя новые продукты и оптимизируя процессы рассмотрения заявок. Уверен, в комплексе это станет дополнительным импульсом роста строительства в регионе», — добавляет Кирилл Грачев.
Опубликовано 28.04.2022
© АО «Коммерсантъ-Волга»
© АО «Коммерсантъ-Волга»