Финансы | рынок
Ставка на спокойствие
Решение Банка России, неожиданно снизившего 8 апреля ключевую ставку с 20% сразу до 17%, говорит, по оценкам экспертов, в пользу того, что на горизонте ближайших месяцев риски нарушения устойчивости финансовых рынков не требуют столь высокого ее уровня. Иными словами, регулятор не ожидает существенного всплеска волатильности на финансовом рынке, а ставка может быть снижена еще. Банки, соответственно, реагируют на эти изменения, меняя условия выдачи и возврата продуктов.
Льготы для бизнеса
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
Высокие ставки по кредитам и растущие расходы при тех же доходах сказались на активности бизнеса, который, тем не менее, продолжает нуждаться в поддержке банков. И им есть, что предложить бизнесу в текущих экономических условиях.
«В первом квартале в регионе банк выдал кредиты малому и среднему бизнесу на сумму около 850 млн руб., это на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года, — сообщает заместитель регионального директора по развитию малого и среднего бизнеса дополнительного офиса „Самарский“ ПСБ Елена Козеева. — Активный спрос на кредитование отмечается в торговле, производственных отраслях, строительном секторе, а также среди компаний, работающих в сфере госзакупок по 223-ФЗ и 44-ФЗ. Некоторое снижение спроса фиксируем среди автодилеров. При этом средний размер кредита вырос до 50 млн руб., год назад он составлял 41 млн руб.».
В рамках действующих программ стимулирования кредитования субъектов МСП банк выдал около 250 млн руб., наибольшей популярностью пользуется программа «ПСК Оборотная». ПСБ активно участвует в программах господдержки для бизнеса — льготное финансирование доступно как действующим, так и новым клиентам банка. Так, сегодня предприниматели могут получить в банке кредит по льготной ставке на инвестиции и пополнение оборотных средств в рамках новой госпрограммы, запущенной Банком России и Корпорацией МСП. Для малых компаний лимит на пополнение оборотных средств составляет 300 млн руб., для среднего бизнеса — до 1 млрд руб. В рамках инвестиционного финансирования бизнеса размер кредитной линии составляет от 3 млн до 2 млрд руб. Максимальная ставка по этим двум программам для среднего бизнеса не превышает 13,5%, для малых компаний — до 15%.
Компаниям, занятым в гостиничном бизнесе, также доступно льготное финансирование в соответствии с постановлением правительства № 141. Кредит по ставке от 3 до 5% годовых может быть предоставлен на срок до 15 лет в сумме от 100 млн до 70 млрд руб.
«В текущих условиях предприниматели аккуратнее идут в развитие и инвестиционные программы, а вот спрос на оборотные кредиты остался на таком же высоком уровне и даже вырос, — констатирует председатель правления АО „КОШЕЛЕВ-БАНК“ Олег Багаев. — В рамках программы льготного кредитования бизнеса, по постановлению правительства РФ № 1764, мы сейчас предоставляем кредиты на пополнение оборотных средств на срок до одного года и по ставке в 13,5−15% годовых. Кроме того, мы участвуем в программе льготного кредитования застройщиков по постановлению правительства РФ № 629».
Портфель кредитования малого и среднего бизнеса банка «Открытие» в Самарской за первый квартал текущего года вырос на 500 млн руб., а объем выдач займов бизнесу за указанный период превысил 1 млрд руб., показав рост на 30% в сравнении с данными за первый квартала 2021 года. Кроме того, за это время банк оказал поддержку бизнесу региона на сумму почти 400 млн руб.
«В первом квартале в регионе банк выдал кредиты малому и среднему бизнесу на сумму около 850 млн руб., это на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года, — сообщает заместитель регионального директора по развитию малого и среднего бизнеса дополнительного офиса „Самарский“ ПСБ Елена Козеева. — Активный спрос на кредитование отмечается в торговле, производственных отраслях, строительном секторе, а также среди компаний, работающих в сфере госзакупок по 223-ФЗ и 44-ФЗ. Некоторое снижение спроса фиксируем среди автодилеров. При этом средний размер кредита вырос до 50 млн руб., год назад он составлял 41 млн руб.».
В рамках действующих программ стимулирования кредитования субъектов МСП банк выдал около 250 млн руб., наибольшей популярностью пользуется программа «ПСК Оборотная». ПСБ активно участвует в программах господдержки для бизнеса — льготное финансирование доступно как действующим, так и новым клиентам банка. Так, сегодня предприниматели могут получить в банке кредит по льготной ставке на инвестиции и пополнение оборотных средств в рамках новой госпрограммы, запущенной Банком России и Корпорацией МСП. Для малых компаний лимит на пополнение оборотных средств составляет 300 млн руб., для среднего бизнеса — до 1 млрд руб. В рамках инвестиционного финансирования бизнеса размер кредитной линии составляет от 3 млн до 2 млрд руб. Максимальная ставка по этим двум программам для среднего бизнеса не превышает 13,5%, для малых компаний — до 15%.
Компаниям, занятым в гостиничном бизнесе, также доступно льготное финансирование в соответствии с постановлением правительства № 141. Кредит по ставке от 3 до 5% годовых может быть предоставлен на срок до 15 лет в сумме от 100 млн до 70 млрд руб.
«В текущих условиях предприниматели аккуратнее идут в развитие и инвестиционные программы, а вот спрос на оборотные кредиты остался на таком же высоком уровне и даже вырос, — констатирует председатель правления АО „КОШЕЛЕВ-БАНК“ Олег Багаев. — В рамках программы льготного кредитования бизнеса, по постановлению правительства РФ № 1764, мы сейчас предоставляем кредиты на пополнение оборотных средств на срок до одного года и по ставке в 13,5−15% годовых. Кроме того, мы участвуем в программе льготного кредитования застройщиков по постановлению правительства РФ № 629».
Портфель кредитования малого и среднего бизнеса банка «Открытие» в Самарской за первый квартал текущего года вырос на 500 млн руб., а объем выдач займов бизнесу за указанный период превысил 1 млрд руб., показав рост на 30% в сравнении с данными за первый квартала 2021 года. Кроме того, за это время банк оказал поддержку бизнесу региона на сумму почти 400 млн руб.
По программе льготного кредитования Банка России малые предприятия могут получить кредит по ставке не выше 15% годовых, средние — не выше 13,5% годовых
В рамках закона 106-ФЗ «Открытие» предоставляет кредитные каникулы на займы, взятые не позже 1 марта 2022 года. Бизнесу может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга и процентов на срок до полугода, обратиться с соответствующим заявлением в банк можно до 30 сентября включительно. По распоряжению регулятора банк с 18 апреля по 31 августа снизил ставку комиссии за эквайринг до 1% от объема операций вместо рыночных 1,5−2,5%. Пониженная комиссия будет распространяться на розничную продажу продуктов питания, оплату потребительских товаров, услуги связи, жилищно-коммунальные услуги, оплату топлива, услуги по перевозке пассажиров.
За первый месяц действия льготной программы кредитования малого бизнеса Банка России «Госпрограмма 15%» Поволжский банк Сбербанка заключил договоры на общую сумму более 1,7 млрд руб. Средний размер кредита составил более 5 млн руб. Наиболее часто этим видом поддержки пользуются представители сферы торговли — более 22% от общего количества договоров, предприятия сельского хозяйства — 17% и представители транспортной и логистической отрасли — около 10%.
«С 9 марта Сбер принимает заявки клиентов малого и среднего предпринимательства по программе льготного кредитования Банка России. Согласно программе, получить льготный кредит могут малые предприятия по ставке не выше 15% годовых, средние предприятия — не выше 13,5% годовых на срок до одного года. Также банк масштабировал на все регионы своего присутствия выдачу сертификатов электронной подписи индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, не являющимся клиентами Сбера», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
Кроме того, новые клиенты малого и микробизнеса могут получить четыре месяца бесплатного обслуживания в рамках банковского пакета услуг «Набирая обороты», запустил специальную акцию по зачислению заработной платы без комиссии для корпоративных клиентов. Новое предложение банка — возможность управлять онлайн-торговлей на ключевых маркетплейсах России и в соцсетях из единого личного кабинета.
В Росбанке средний размер кредита в территориальном офисе в Самаре остался без изменений по сравнению с прошлым годом и находится в диапазоне 10−15 млн руб. Однако, по оценке финансового учреждения, уровень интереса к кредитованию снизился.
«Безусловно, часть клиентов в кризисных ситуациях пытаются отложить инвестиционные вопросы и сосредотачиваются на обеспечении кассовых разрывов. Очень многие компании вынуждены экономить на тех или иных ресурсах, в том числе на расчетно-кассовом обслуживании — тут мы готовы предложить им выгодные тарифы, — поясняет директор территориального офиса Росбанка в Самаре Константин Балдуев. — Банки сейчас выдают в основном „короткие деньги“, ставки при этом рыночные или в рамках каких-либо программ. Активный спрос наблюдается у производителей воды и хлебобулочных изделий, а также у предприятий, занимающихся оптовой и розничной торговлей».
За первый месяц действия льготной программы кредитования малого бизнеса Банка России «Госпрограмма 15%» Поволжский банк Сбербанка заключил договоры на общую сумму более 1,7 млрд руб. Средний размер кредита составил более 5 млн руб. Наиболее часто этим видом поддержки пользуются представители сферы торговли — более 22% от общего количества договоров, предприятия сельского хозяйства — 17% и представители транспортной и логистической отрасли — около 10%.
«С 9 марта Сбер принимает заявки клиентов малого и среднего предпринимательства по программе льготного кредитования Банка России. Согласно программе, получить льготный кредит могут малые предприятия по ставке не выше 15% годовых, средние предприятия — не выше 13,5% годовых на срок до одного года. Также банк масштабировал на все регионы своего присутствия выдачу сертификатов электронной подписи индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, не являющимся клиентами Сбера», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
Кроме того, новые клиенты малого и микробизнеса могут получить четыре месяца бесплатного обслуживания в рамках банковского пакета услуг «Набирая обороты», запустил специальную акцию по зачислению заработной платы без комиссии для корпоративных клиентов. Новое предложение банка — возможность управлять онлайн-торговлей на ключевых маркетплейсах России и в соцсетях из единого личного кабинета.
В Росбанке средний размер кредита в территориальном офисе в Самаре остался без изменений по сравнению с прошлым годом и находится в диапазоне 10−15 млн руб. Однако, по оценке финансового учреждения, уровень интереса к кредитованию снизился.
«Безусловно, часть клиентов в кризисных ситуациях пытаются отложить инвестиционные вопросы и сосредотачиваются на обеспечении кассовых разрывов. Очень многие компании вынуждены экономить на тех или иных ресурсах, в том числе на расчетно-кассовом обслуживании — тут мы готовы предложить им выгодные тарифы, — поясняет директор территориального офиса Росбанка в Самаре Константин Балдуев. — Банки сейчас выдают в основном „короткие деньги“, ставки при этом рыночные или в рамках каких-либо программ. Активный спрос наблюдается у производителей воды и хлебобулочных изделий, а также у предприятий, занимающихся оптовой и розничной торговлей».
По программе льготного кредитования Банка России малые предприятия могут получить кредит по ставке не выше 15% годовых, средние — не выше 13,5% годовых
В рамках закона 106-ФЗ «Открытие» предоставляет кредитные каникулы на займы, взятые не позже 1 марта 2022 года. Бизнесу может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга и процентов на срок до полугода, обратиться с соответствующим заявлением в банк можно до 30 сентября включительно. По распоряжению регулятора банк с 18 апреля по 31 августа снизил ставку комиссии за эквайринг до 1% от объема операций вместо рыночных 1,5−2,5%. Пониженная комиссия будет распространяться на розничную продажу продуктов питания, оплату потребительских товаров, услуги связи, жилищно-коммунальные услуги, оплату топлива, услуги по перевозке пассажиров.
За первый месяц действия льготной программы кредитования малого бизнеса Банка России «Госпрограмма 15%» Поволжский банк Сбербанка заключил договоры на общую сумму более 1,7 млрд руб. Средний размер кредита составил более 5 млн руб. Наиболее часто этим видом поддержки пользуются представители сферы торговли — более 22% от общего количества договоров, предприятия сельского хозяйства — 17% и представители транспортной и логистической отрасли — около 10%.
«С 9 марта Сбер принимает заявки клиентов малого и среднего предпринимательства по программе льготного кредитования Банка России. Согласно программе, получить льготный кредит могут малые предприятия по ставке не выше 15% годовых, средние предприятия — не выше 13,5% годовых на срок до одного года. Также банк масштабировал на все регионы своего присутствия выдачу сертификатов электронной подписи индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, не являющимся клиентами Сбера», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
Кроме того, новые клиенты малого и микробизнеса могут получить четыре месяца бесплатного обслуживания в рамках банковского пакета услуг «Набирая обороты», запустил специальную акцию по зачислению заработной платы без комиссии для корпоративных клиентов. Новое предложение банка — возможность управлять онлайн-торговлей на ключевых маркетплейсах России и в соцсетях из единого личного кабинета.
В Росбанке средний размер кредита в территориальном офисе в Самаре остался без изменений по сравнению с прошлым годом и находится в диапазоне 10−15 млн руб. Однако, по оценке финансового учреждения, уровень интереса к кредитованию снизился.
«Безусловно, часть клиентов в кризисных ситуациях пытаются отложить инвестиционные вопросы и сосредотачиваются на обеспечении кассовых разрывов. Очень многие компании вынуждены экономить на тех или иных ресурсах, в том числе на расчетно-кассовом обслуживании — тут мы готовы предложить им выгодные тарифы, — поясняет директор территориального офиса Росбанка в Самаре Константин Балдуев. — Банки сейчас выдают в основном „короткие деньги", ставки при этом рыночные или в рамках каких-либо программ. Активный спрос наблюдается у производителей воды и хлебобулочных изделий, а также у предприятий, занимающихся оптовой и розничной торговлей».
За первый месяц действия льготной программы кредитования малого бизнеса Банка России «Госпрограмма 15%» Поволжский банк Сбербанка заключил договоры на общую сумму более 1,7 млрд руб. Средний размер кредита составил более 5 млн руб. Наиболее часто этим видом поддержки пользуются представители сферы торговли — более 22% от общего количества договоров, предприятия сельского хозяйства — 17% и представители транспортной и логистической отрасли — около 10%.
«С 9 марта Сбер принимает заявки клиентов малого и среднего предпринимательства по программе льготного кредитования Банка России. Согласно программе, получить льготный кредит могут малые предприятия по ставке не выше 15% годовых, средние предприятия — не выше 13,5% годовых на срок до одного года. Также банк масштабировал на все регионы своего присутствия выдачу сертификатов электронной подписи индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, не являющимся клиентами Сбера», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
Кроме того, новые клиенты малого и микробизнеса могут получить четыре месяца бесплатного обслуживания в рамках банковского пакета услуг «Набирая обороты», запустил специальную акцию по зачислению заработной платы без комиссии для корпоративных клиентов. Новое предложение банка — возможность управлять онлайн-торговлей на ключевых маркетплейсах России и в соцсетях из единого личного кабинета.
В Росбанке средний размер кредита в территориальном офисе в Самаре остался без изменений по сравнению с прошлым годом и находится в диапазоне 10−15 млн руб. Однако, по оценке финансового учреждения, уровень интереса к кредитованию снизился.
«Безусловно, часть клиентов в кризисных ситуациях пытаются отложить инвестиционные вопросы и сосредотачиваются на обеспечении кассовых разрывов. Очень многие компании вынуждены экономить на тех или иных ресурсах, в том числе на расчетно-кассовом обслуживании — тут мы готовы предложить им выгодные тарифы, — поясняет директор территориального офиса Росбанка в Самаре Константин Балдуев. — Банки сейчас выдают в основном „короткие деньги", ставки при этом рыночные или в рамках каких-либо программ. Активный спрос наблюдается у производителей воды и хлебобулочных изделий, а также у предприятий, занимающихся оптовой и розничной торговлей».
Около 850 млн руб. кредитов малому и среднему бизнесу Самарской области выдал ПСБ в первом квартале 2022 года
Около 850 млн руб.
кредитов малому и среднему бизнесу Самарской области выдал ПСБ в первом квартале 2022 года
Отложенный спрос
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
По данным аналитиков, россияне в марте резко охладели к потребительским кредитам в связи с повышением ключевой ставки, а также неопределенностью ситуации. Банки внимательно следят за изменениями на рынке и на основе тщательного анализа принимают решения о корректировке условий по финансовым продуктам. Так, с 20 апреля в Росбанке действуют новые условия по программам кредитования и рефинансирования — ставка снижается на 3%.
«Независимо от изменения ключевой ставки рано или поздно интерес к потребительским кредитам вырастет — будет иметь место эффект отложенного спроса, — считает Константин Балдуев. — У многих людей есть потребности, которые можно закрыть только с привлечением кредитных средств. В свою очередь, банки для своих заемщиков с историей сейчас находят возможность предоставлять более комфортные условия, скидки».
Росбанк, в частности, предлагает физическим лицам новую услугу «Выбери ставку по кредиту», с которой клиенты могут значительно уменьшать процентную ставку и ежемесячные платежи по кредиту наличными. Итоговый размер ставки зависит от категории клиента и наличия дополнительной услуги по страхованию жизни.
В текущей рыночной ситуации у жителей Самарской области наиболее востребованными остаются кредитные карты. Это объясняется тем, что продукт позволяет клиентам пользоваться кредитными ресурсами без начисления процентов до 120 дней, что очень выгодно. На втором месте по популярности находятся потребительские кредиты. Средний чек по выданным кредитам в территориальном офисе Росбанка в Самаре составляет порядка 500−550 тыс. рублей.
В ПСБ эта цифра по области за первые три месяца 2022 года составила 530 тыс. руб. Как правило, кредиты берут на ремонт, лечение, обучение детей и для приобретения крупногабаритной техники. Действует программа кредитных каникул для поддержки розничных заемщиков. Получить отсрочку платежа по кредиту на срок до 6 месяцев могут физлица, чей доход на момент обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%, и клиент подтверждает это соответствующими документами. Условия программы распространяются на клиентов, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года и не имели непогашенной просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля.
Также в ПСБ действует собственная программа реструктуризации, позволяющая клиентам получить отсрочку платежа по кредитам на любые суммы без ограничений, по кредитным картам — на сумму до 1 млн руб.
«Независимо от изменения ключевой ставки рано или поздно интерес к потребительским кредитам вырастет — будет иметь место эффект отложенного спроса, — считает Константин Балдуев. — У многих людей есть потребности, которые можно закрыть только с привлечением кредитных средств. В свою очередь, банки для своих заемщиков с историей сейчас находят возможность предоставлять более комфортные условия, скидки».
Росбанк, в частности, предлагает физическим лицам новую услугу «Выбери ставку по кредиту», с которой клиенты могут значительно уменьшать процентную ставку и ежемесячные платежи по кредиту наличными. Итоговый размер ставки зависит от категории клиента и наличия дополнительной услуги по страхованию жизни.
В текущей рыночной ситуации у жителей Самарской области наиболее востребованными остаются кредитные карты. Это объясняется тем, что продукт позволяет клиентам пользоваться кредитными ресурсами без начисления процентов до 120 дней, что очень выгодно. На втором месте по популярности находятся потребительские кредиты. Средний чек по выданным кредитам в территориальном офисе Росбанка в Самаре составляет порядка 500−550 тыс. рублей.
В ПСБ эта цифра по области за первые три месяца 2022 года составила 530 тыс. руб. Как правило, кредиты берут на ремонт, лечение, обучение детей и для приобретения крупногабаритной техники. Действует программа кредитных каникул для поддержки розничных заемщиков. Получить отсрочку платежа по кредиту на срок до 6 месяцев могут физлица, чей доход на момент обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%, и клиент подтверждает это соответствующими документами. Условия программы распространяются на клиентов, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года и не имели непогашенной просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля.
Также в ПСБ действует собственная программа реструктуризации, позволяющая клиентам получить отсрочку платежа по кредитам на любые суммы без ограничений, по кредитным картам — на сумму до 1 млн руб.
Воспользоваться кредитными каникулами могут заемщики, чей доход на момент обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%
«Мы также рассматриваем кредитование застройщиков в рамках запущенной программы субсидирования и предлагаем своим клиентам комплексный подход к взаимовыгодному сотрудничеству. Он включает банковское сопровождение, бесплатное заключение от группы строительного аудита банка и оценку инвестиционной стоимости участка под строительство, автоматическую аккредитацию объекта строительств для ипотечных программ кредитования, транзакционное обслуживание и т. д. Кроме того, клиентам доступны особые условия по размещению средств на депозитах для получения дополнительного дохода, зарплатный проект и возможность согласовать специальные условия по продажам квартир через ипотеку ПСБ», — отмечает Кирилл Грачев, заместитель регионального директора по работе с клиентами среднего бизнеса дополнительного офиса «Самарский» ПСБ.
К концу 2021 г. ПСБ утвердил около 80 лимитов проектного финансирования в общей сумме свыше 54 млрд рублей. В планах на текущий год — продолжить работу по финансированию строительства жилой недвижимости. «Мы вносим свой вклад в активное развитие этого направления в Самарской области, используя собственную экспертизу и накопленный опыт, внедряя новые продукты и оптимизируя процессы рассмотрения заявок. Уверен, в комплексе это станет дополнительным импульсом роста строительства в регионе», — добавляет Кирилл Грачев.
К концу 2021 г. ПСБ утвердил около 80 лимитов проектного финансирования в общей сумме свыше 54 млрд рублей. В планах на текущий год — продолжить работу по финансированию строительства жилой недвижимости. «Мы вносим свой вклад в активное развитие этого направления в Самарской области, используя собственную экспертизу и накопленный опыт, внедряя новые продукты и оптимизируя процессы рассмотрения заявок. Уверен, в комплексе это станет дополнительным импульсом роста строительства в регионе», — добавляет Кирилл Грачев.
На дом и на квартиру
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
После рекордного повышения ключевой ставки до 20% сложилась общерыночная тенденция, в соответствии с которой стоимость кредитных средств, в том числе и ипотеки, для всех категорий заемщиков заметно увеличилась. Однако сейчас, когда ключевая ставка стала снижаться, банки также постепенно начали уменьшать ставки по ипотеке.
«Есть основания полагать, что эта тенденция сохранится, поскольку ранее ЦБ дал понять, что задача поддержания финансовой устойчивости экономики находится в приоритете, поэтому при отсутствии экономических стрессов снижение ключевой ставки может продолжиться», — считает заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса дополнительного офиса «Самарский» ПСБ Ольга Грачева.
Действительно, смягчение денежно-кредитной политики Банка России в апреле позволило банкам скорректировать ставки по жилищным займам. С 14 апреля ВТБ, например, в рамках базовых ипотечных программ значительно улучшил условия, снизив минимальную ставку на 5,5 процентных пункта, и сейчас она равна 16,9% годовых для покупателей квартир как на первичном, так и на вторичном рынках. Кредиты же на покупку машино-мест, кладовок доступны по ставкам от 17,3%, а на индивидуальное жилищное строительство — от 16,9%.
Поддержать спрос на ипотечные кредиты призваны госпрограммы, с 1 апреля 2022 года максимальная ставка по льготной ипотеке выросла до 12% годовых. При этом в рамках «Госпрограммы-2020» увеличены максимальные суммы займов с 3 до 12 млн руб. на покупку жилой недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — для приобретения жилья в других регионах РФ. Благодаря этому в марте количество заявок в ПСБ на кредиты в рамках госпрограммы льготной ипотеки в Самарской области увеличилось почти на 40%, а их доля в общем объеме ипотечной выдачи выросла вдвое. Ставка по семейной ипотеке в банке начинается от 5%, по военной ипотеке — от 6,6%, по «Госпрограмме-2020» — 11,5% годовых.
Модернизировал в марте программу ипотеки с господдержкой и ВТБ, где оформить ее можно от 11,7%. Дисконт в 0,3 процентных пункта действует для заемщиков, которые используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Эти условия распространяются на строящееся и готовое жилье от застройщиков, в том числе частные дома.
«Есть основания полагать, что эта тенденция сохранится, поскольку ранее ЦБ дал понять, что задача поддержания финансовой устойчивости экономики находится в приоритете, поэтому при отсутствии экономических стрессов снижение ключевой ставки может продолжиться», — считает заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса дополнительного офиса «Самарский» ПСБ Ольга Грачева.
Действительно, смягчение денежно-кредитной политики Банка России в апреле позволило банкам скорректировать ставки по жилищным займам. С 14 апреля ВТБ, например, в рамках базовых ипотечных программ значительно улучшил условия, снизив минимальную ставку на 5,5 процентных пункта, и сейчас она равна 16,9% годовых для покупателей квартир как на первичном, так и на вторичном рынках. Кредиты же на покупку машино-мест, кладовок доступны по ставкам от 17,3%, а на индивидуальное жилищное строительство — от 16,9%.
Поддержать спрос на ипотечные кредиты призваны госпрограммы, с 1 апреля 2022 года максимальная ставка по льготной ипотеке выросла до 12% годовых. При этом в рамках «Госпрограммы-2020» увеличены максимальные суммы займов с 3 до 12 млн руб. на покупку жилой недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — для приобретения жилья в других регионах РФ. Благодаря этому в марте количество заявок в ПСБ на кредиты в рамках госпрограммы льготной ипотеки в Самарской области увеличилось почти на 40%, а их доля в общем объеме ипотечной выдачи выросла вдвое. Ставка по семейной ипотеке в банке начинается от 5%, по военной ипотеке — от 6,6%, по «Госпрограмме-2020» — 11,5% годовых.
Модернизировал в марте программу ипотеки с господдержкой и ВТБ, где оформить ее можно от 11,7%. Дисконт в 0,3 процентных пункта действует для заемщиков, которые используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Эти условия распространяются на строящееся и готовое жилье от застройщиков, в том числе частные дома.
По мнению экспертов, льготные ипотечные программы на сегодняшний день по-прежнему остаются главными драйверами рынка
«В марте жители региона переключили свое внимание на сегмент новостроек, используя программы господдержки для покупки жилья, — отмечает управляющий ВТБ в Самарской области Максим Папков. — Доля сделок на льготных условиях в общем объеме продаж ВТБ выросла с 30% в январе до 51% в марте. Сегодня мы проводим 9 из 10 ипотечных сделок в рамках льготной программы. На вторичном рынке наблюдаем охлаждение спроса на ипотеку, так как ставки в этом сегменте кредитования по-прежнему остаются на высоком уровне».
Эксперт говорит, что даже с учетом снизившихся ипотечных ставок условия по господдержке по-прежнему выгоднее, что делает ее востребованной. Предложение снизить ставки по программе до 9% и продлить ее действие до конца года сделает жилищные кредиты еще доступнее для населения и поддержит строительный сектор.
Эксперт говорит, что даже с учетом снизившихся ипотечных ставок условия по господдержке по-прежнему выгоднее, что делает ее востребованной. Предложение снизить ставки по программе до 9% и продлить ее действие до конца года сделает жилищные кредиты еще доступнее для населения и поддержит строительный сектор.
По мнению экспертов, льготные ипотечные программы на сегодняшний день по-прежнему остаются главными драйверами рынка
«В марте жители региона переключили свое внимание на сегмент новостроек, используя программы господдержки для покупки жилья, — отмечает управляющий ВТБ в Самарской области Максим Папков. — Доля сделок на льготных условиях в общем объеме продаж ВТБ выросла с 30% в январе до 51% в марте. Сегодня мы проводим 9 из 10 ипотечных сделок в рамках льготной программы. На вторичном рынке наблюдаем охлаждение спроса на ипотеку, так как ставки в этом сегменте кредитования по-прежнему остаются на высоком уровне».
Эксперт говорит, что даже с учетом снизившихся ипотечных ставок условия по господдержке по-прежнему выгоднее, что делает ее востребованной. Предложение снизить ставки по программе до 9% и продлить ее действие до конца года сделает жилищные кредиты еще доступнее для населения и поддержит строительный сектор.
Эксперт говорит, что даже с учетом снизившихся ипотечных ставок условия по господдержке по-прежнему выгоднее, что делает ее востребованной. Предложение снизить ставки по программе до 9% и продлить ее действие до конца года сделает жилищные кредиты еще доступнее для населения и поддержит строительный сектор.
«Льготные кредиты сегодня являются главным драйвером рынка ипотеки. Меры господдержки позволяют заемщикам не брать на себя лишнюю долговую нагрузку, а строительному сектору поддерживать спрос на жилье и строить планы по дальнейшему развитию проектов. Озвученные регулятором планы по возможному дальнейшему снижению ключевой ставки позволяют нам рассчитывать на улучшение условий ипотеки на готовое жилье. Это позволит увеличить потребительский спрос в этом сегменте. В рамках льготной госпрограммы в ближайшее время ожидаем возвращения к однозначной ставке, что станет дополнительным стимулом к росту продаж жилья в новостройках», — добавляет господин Папков.
ВТБ активно работает с клиентами также по семейной ипотеке, в рамках которой предлагает финансирование по ставке от 5,7% (с учетом дисконта 0,3 пп по аналогии с основной программой господдержки). В Самарской области в первом квартале банк предоставил семьям с детьми почти 600 млн рублей, и доля подобных сделок превысила треть от общего числа.
Сбербанк с 11 апреля снизил ставки по большинству ипотечных программ сразу на 2,1 процентных пункта — до 16,9%. Помимо этого расширил ипотеку для самозанятых, которая раньше распространялась только на граждан, зарегистрированных в сервисе «Свое дело» и получающих профессиональный доход на карту банка. По программе можно приобрести жилье на вторичном рынке или в новостройке, загородный дом, дачу, машино-место и гараж, исключение составляет лишь индивидуальное жилищное строительство. Также с 1 числа клиенты Сбера в рамках программы «Ипотека по двум документам» при приобретении вторичного жилья или в новостройке могут использовать материнский капитал для увеличения суммы кредита по негосударственным программам. Предоставляются жилищные займы и семьям с детьми.
«По данным на 12 апреля, общая сумма выданных льготных ипотечных кредитов для семей с детьми за все время действия программы в стране составила 422,3 млрд руб., — сообщает пресс-служба банка. — По данным аналитиков сервиса Домклик, со дня запуска „Семейной ипотеки“ такие кредиты оформили 117,7 тыс. семей. За первый квартал 2022 года — 113,9 млрд руб., что более чем в четыре раза выше первого квартала прошлого года».
Чаще такую ипотеку берут семьи с двумя детьми — с начала действия программы такой возможностью воспользовалось более 59,9 тыс. таких семей (по состоянию на 12 апреля, по всей России). Они суммарно взяли ипотечные кредиты на 206 млрд руб. На втором месте — семьи с одним ребенком, таким семьям выдано 28,2 тыс. ипотечных кредитов в рамках господдержки на общую сумму 117,4 млрд руб. Семьи с тремя детьми взяли 16,8 тыс. ипотечных кредитов на сумму 57,9 млрд руб. При этом в рамках «Семейной ипотеки» с господдержкой от Сбера возможно индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на льготных условиях кредитования.
ВТБ активно работает с клиентами также по семейной ипотеке, в рамках которой предлагает финансирование по ставке от 5,7% (с учетом дисконта 0,3 пп по аналогии с основной программой господдержки). В Самарской области в первом квартале банк предоставил семьям с детьми почти 600 млн рублей, и доля подобных сделок превысила треть от общего числа.
Сбербанк с 11 апреля снизил ставки по большинству ипотечных программ сразу на 2,1 процентных пункта — до 16,9%. Помимо этого расширил ипотеку для самозанятых, которая раньше распространялась только на граждан, зарегистрированных в сервисе «Свое дело» и получающих профессиональный доход на карту банка. По программе можно приобрести жилье на вторичном рынке или в новостройке, загородный дом, дачу, машино-место и гараж, исключение составляет лишь индивидуальное жилищное строительство. Также с 1 числа клиенты Сбера в рамках программы «Ипотека по двум документам» при приобретении вторичного жилья или в новостройке могут использовать материнский капитал для увеличения суммы кредита по негосударственным программам. Предоставляются жилищные займы и семьям с детьми.
«По данным на 12 апреля, общая сумма выданных льготных ипотечных кредитов для семей с детьми за все время действия программы в стране составила 422,3 млрд руб., — сообщает пресс-служба банка. — По данным аналитиков сервиса Домклик, со дня запуска „Семейной ипотеки“ такие кредиты оформили 117,7 тыс. семей. За первый квартал 2022 года — 113,9 млрд руб., что более чем в четыре раза выше первого квартала прошлого года».
Чаще такую ипотеку берут семьи с двумя детьми — с начала действия программы такой возможностью воспользовалось более 59,9 тыс. таких семей (по состоянию на 12 апреля, по всей России). Они суммарно взяли ипотечные кредиты на 206 млрд руб. На втором месте — семьи с одним ребенком, таким семьям выдано 28,2 тыс. ипотечных кредитов в рамках господдержки на общую сумму 117,4 млрд руб. Семьи с тремя детьми взяли 16,8 тыс. ипотечных кредитов на сумму 57,9 млрд руб. При этом в рамках «Семейной ипотеки» с господдержкой от Сбера возможно индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на льготных условиях кредитования.
Интерес к сбережению
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Рост ключевой ставки Центрального банка традиционно привел к росту ставок по банковским депозитам. Если в феврале и начале марта физические лица размещали свои вклады на короткие сроки, то сейчас многие, понимая, что ставки снижаются, стараются зафиксировать пока еще выгодное предложение на более длительный срок — на 6−9 месяцев.
«Мы, в свою очередь, рекомендуем клиентам диверсифицировать свой портфель сбережений, распределяя денежные средства между вкладами, накопительными счетами и другими инвестиционными инструментами», — сообщает Константин Балдуев.
Объем размещенных в Росбанке средств жителями Самарской области в марте в шесть раз превысил показатели февраля. В «КОШЕЛЕВ-БАНК» с 1 февраля открыто новых, а также пролонгировано действующих вкладов на сумму 7 млрд руб. На пике ставки достигали порядка 22% годовых в рублях, в начале апреля находятся на отметке порядка 16,5% годовых.
«Мы видим, что интерес к вкладам вырос, клиенты стали возвращаться к сберегательной модели. Только за март в ПСБ объем привлечений по вкладу „Щедрый процент“ в Самарской области составил более 10 млрд руб., а по накопительному счету „Безлимитный“ — порядка 1,5 млрд руб., — констатирует Ольга Грачева. — Достигнув своего пикового значения в начале марта, ставки по накопительным инструментам постепенно корректируются в сторону снижения. Размещение свободных средств сейчас позволит зафиксировать текущий уровень доходности. В ПСБ максимальная ставка по вкладам в рублях составляет 13,75% годовых, по накопительным счетам — до 17,5% годовых».
«Мы, в свою очередь, рекомендуем клиентам диверсифицировать свой портфель сбережений, распределяя денежные средства между вкладами, накопительными счетами и другими инвестиционными инструментами», — сообщает Константин Балдуев.
Объем размещенных в Росбанке средств жителями Самарской области в марте в шесть раз превысил показатели февраля. В «КОШЕЛЕВ-БАНК» с 1 февраля открыто новых, а также пролонгировано действующих вкладов на сумму 7 млрд руб. На пике ставки достигали порядка 22% годовых в рублях, в начале апреля находятся на отметке порядка 16,5% годовых.
«Мы видим, что интерес к вкладам вырос, клиенты стали возвращаться к сберегательной модели. Только за март в ПСБ объем привлечений по вкладу „Щедрый процент“ в Самарской области составил более 10 млрд руб., а по накопительному счету „Безлимитный“ — порядка 1,5 млрд руб., — констатирует Ольга Грачева. — Достигнув своего пикового значения в начале марта, ставки по накопительным инструментам постепенно корректируются в сторону снижения. Размещение свободных средств сейчас позволит зафиксировать текущий уровень доходности. В ПСБ максимальная ставка по вкладам в рублях составляет 13,75% годовых, по накопительным счетам — до 17,5% годовых».
Опубликовано 28.04.2022
© АО «Коммерсантъ-Волга»
© АО «Коммерсантъ-Волга»