Гарантия на развитие

Спецпроект «Коммерсантъ-Волга»
В 2021 году сохраняется потребность малого и среднего бизнеса в заемных средствах. На фоне этого растет и объем кредитования сегмента МСБ. Так, по данным Банка России, объем предоставленных кредитов субъектам МСП в июне 2021 года составил более 1 трлн рублей, что в 1,4 раза больше, чем в мае 2021 года, и в 1,7 раза больше аналогичного периода прошлого года. Ключевыми факторами, повлиявшими на показатели кредитования МСБ, стали не только государственные льготные программы кредитования, но и в целом стабилизация экономической ситуации, увеличение доступности заемных средств. И если в прошлом году предприниматели чаще всего использовали кредиты для поддержания текущей деятельности предприятия, то сегодня все чаще финансирование требуется для обеспечения участия в госзаказах, расширения продуктовой линейки, покрытия кассовых разрывов и т. п.

Активность в зоне роста

По данным федерального Индекса RSBI, который в августе возобновил рост и составил 54,0 пункта, деловая активность малого и среднего бизнеса демонстрирует тенденцию к достижению максимальных показателей, зафиксированных в мае, когда индекс вырос до рекордных значений в 54,6 пункта.
Индекс RSBI — ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса, организованное ПСБ совместно с «Опорой России» и исследовательским агентством Magram Market Research. В опросе приняли участие владельцы и топ-менеджеры 1796 компаний сектора МСБ из всех регионов Российской Федерации. Значение индекса выше 50,0 пунктов означает рост деловой активности, ниже 50,0 п. — снижение. Значения около 50 п. означают нейтральную зону.
В августе улучшение деловой активности показали все сферы деятельности. Эксперты объясняют это возвращением населения к привычному образу жизни, высоким уровнем кредитной поддержки, а также инвестиционной активностью предпринимателей, даже на фоне снижения выручки.

Продолжает восстанавливаться деятельность предпринимателей, в том числе, за счет развития удаленных продаж: сейчас у каждого третьего бизнесмена выручка формируется за счет такого формата работы.

Растет инвестиционная компонента. Количество бизнесменов, которые отметили рост инвестиций в августе, составило 23% и не изменилось по отношению к июлю. Доля предпринимателей, кто сокращал инвестиции, улучшилась на 2% и составила 9% от всех опрошенных. Доля МСБ, которые в ближайшие три месяца планируют расширять инвестиции в бизнес, выросла на 2% по сравнению с прошлым месяцем и достигла 28%, а количество тех, кто будет их сокращать снизилась на 3% и составила 5%.

Еще три слагаемых роста — продажи, кадры и кредиты, продолжают удерживать высокие значения. Доля тех предпринимателей, кто отметил рост выручки в августе, не изменилась по сравнению с прошлым месяцем и составила 20%, при этом количество предпринимателей, заявивших о сокращении выручки, уменьшилось на 3% по сравнению с июлем и составило 37%.

Доля тех предпринимателей, кто заявил о найме новых сотрудников, в августе осталась практически неизменной и составила 13%, а доля бизнесменов, кто сокращал персонал в отчетном месяце, снизилась еще на 2% - до 18%. Количество тех, кто в этот же период будет нанимать новый персонал, не изменилось по сравнению с прошлым месяцем и составило 21%.

Доля МСБ, удовлетворенных доступностью кредитов, держится на стабильно высоком уровне с начала лета — 29% получили или уже имеют кредит. Число отказов у подавших заявки на кредит снизилось до 9%, вернувшись к уровню февраля.
По последним данным Банка России, в июле 2021 года объем предоставленных субъектам МСП кредитов вырос год к году на 27,6% и составил 830 млрд рублей. Число предоставленных субъектам МСП кредитов в июле 2021 г. практически не изменилось относительно предыдущего месяца и составило 157 030.

В структуре кредитов, предоставленных субъектам МСП в июле 2021 г., наибольший удельный вес приходился на кредиты заемщикам, осуществляющим деятельность в следующих отраслях:

Источник: ЦБ РФ
41,7%
Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов
12,6%
Строительство
12,2%
Обрабатывающие производства
11,7%
Деятельность профессиональная, научная и техническая
6,9%
Деятельность по операциям с недвижимым имуществом
В Самарской области по итогам 2 квартала 2021 года показатель деловой активности близок к нейтральному уровню — 48,3 пункта: сказывается сокращение выручки. В целом же зафиксированы позитивные ожидания предпринимателей, в том числе по сохранению численности кадров. Показатели демонстрируют готовность бизнеса к изменениям.

RSBI в России и Самарской области во втором квартале 2021 года

Гарантия на доход

Увеличению спроса на кредитные продукты способствовал не только запуск различных программ господдержки, но и более активное участие компаний МСБ в сфере госзакупок.

Во все времена государство остается стабильным и надежным заказчиком. Сегодня любой предприниматель с домашнего компьютера может участвовать в торгах благодаря созданию единого электронного пространства по госконтрактам, причем в самых разных отраслях, начиная поставками комплектующих для оргтехники и заканчивая сложным медицинским оборудованием

По данным Федерального Казначейства, только по итогам прошлого года в рамках 223-ФЗ «О закупках товаров, работ и услуг» было заключено контрактов на общую сумму свыше 20 трлн руб., из них субъекты МСП получили пятую часть от всех объемов — порядка 4 трлн руб.; по 44-ФЗ «О контактной системе закупок» были подписаны договоры на общую сумму 9 трлн рублей, из которой 3,4 трлн руб. пришлось на субъекты МСП.
Основные банковские продукты и услуги для исполнителей госзаказа
Кредитные продукты
Гарантии
Размещение средств
Вовлечению предпринимателей в исполнение госзаказа способствует и поступательное развитие цифровых сервисов, благодаря которым заметно ускорилось принятие решений по выдаче гарантий, получить которые можно также в электронном виде без посещения офиса банка.

Сегмент банковских гарантий сегодня — один из самых быстрорастущих на банковском рынке. Основное влияние здесь оказывает законодательство, прописывая обеспечение заявки и исполнения контракта обязательным условием для участия компаний в госзакупках. Обеспечение может предоставляться в виде денежных средств, размещенных на спецсчете, или банковской гарантии — по выбору участника закупки.

Использовать банковские гарантии в рамках госзаказов выгодно и заказчику, и исполнителю. Первый спокойно заключает договор с победителем тендера, поскольку все риски минимизированы или полностью отсутствуют. Для исполнителя банковская гарантия — залог успешного участия в конкурсе и возможность заключения статусного госконтракта. Есть и финансовая выгода: денежные средства компании не отвлекаются из оборота, а стоимость гарантий значительно ниже привлечения аналогичного объема денежных средств.

Один из лидеров российского рынка сопровождения госзакупок — ПСБ. У банка есть ряд специализированных продуктов, разработанных под сопровождение сделок с госзаказом. Один из самых популярных — электронные банковские гарантии, оформление которых происходит онлайн, решение о выдаче принимается в течение нескольких часов.
Виды электронных банковских гарантий ПСБ
Тендерная гарантия
Гарантия исполнения обязательств по контракту
Гарантия возврата аванса по договору
Гарантия гарантийного периода
Гарантии ПСБ принимаются крупными государственными и частными организациями, финансовыми учреждениями, таможенными, налоговыми органами и могут служить обеспечением самого широкого круга обязательств. Банк стремится предоставить максимум возможностей для развития предпринимательства. Банковские гарантии позволят поддержать бизнес, получить новые контракты, избежать срыва исполнения обязательств, а также соблюсти сроки поставок.

Много задач — одно решение

В линейке ПСБ, помимо гарантий, присутствуют и другие продукты, привязанные к исполнению госконтрактов. Например, комплексная программа «ПСБ Госзаказ+».

В состав пакета входят все необходимые услуги, которые могут потребоваться на том или ином этапе реализации контракта: тендерная гарантия, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия возврата аванса, кредит/кредитная линия, а также гарантия на гарантийный период.

«ПСБ Госзаказ +» дает возможность работать не только с государственными и муниципальными заказами в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, но и по контрактам, заключенными с операторами ЖКХ, а также с компаниями из перечня Топ-600 крупнейших компаний России по версии рейтингового агентства «Эксперт-РА».
Преимущества
Единый кредитный лимит по нескольким кредитным продуктам
Упрощенный пакет документов
Быстрое рассмотрение
Максимальный общий лимит на клиента — 250 млн ₽, в т. ч. кредит до 80 млн ₽
До 150 млн ₽ без залога
Принимается форма гарантии заказчика
Срок лимита — до 5 лет
Ключевое требование к клиенту — это наличие необходимого опыта в реализации аналогичных проектов, сопоставимых с новыми контрактами по суммам, объемам и сложности работ. Немаловажным фактором служит своевременность и качество по ранее исполненным контрактам. Дополнительно банк проверяет текущее финансовое состояние компании. Важным фактором здесь является то, что банк не производит консолидацию бизнеса по всем компаниям группы — анализ делается непосредственно по компании, от которой подается заявка.

По программе «ПСБ Госзаказ+» клиенту устанавливается комплексный лимит по перечню продуктов (на выбор клиента) на несколько контрактов, в том числе на контракты, которые еще не заключены. В рамках установленного лимита клиент пользуется продуктами без необходимости повторного одобрения банком сделки, что позволяет предоставлять все продукты в рамках лимита в день обращения клиента.
Кейс
Поставщик
Группа компаний осуществляет полный цикл работ по проектированию, строительству и модернизации ИТ-инфраструктуры организаций из различных сфер деятельности. Клиент имеет успешный опыт в реализации контрактов в рамках 44-ФЗ и коммерческих контрактов с заказчиками из Топ-600, имеет внушительную контрактную базу.
Задача
Клиент заключил коммерческий контракт с крупнейшей телекоммуникационной компанией Республики Башкортостан. Для исполнения контракта необходимо обеспечение исполнения условий договора банковской гарантией. Ситуация осложняется сжатыми сроками предоставления банковской гарантии и тем, что один из фактических (бенефициарных) владельцев ГК находится в Москве.
Решение
В кратчайшие сроки заявка клиента рассмотрена и утверждена в рамках продукта «ПСБ Госзаказ+».
Результат
Предприятию выдана банковская гарантия в рамках продукта «ПСБ Госзаказ+», контракт подписан и успешно исполняется, клиент доволен скоростью работы банка и способностью решать нестандартные ситуации. Сегодня все 12 юрлиц, входящих в группу компаний, полностью обслуживаются в ПСБ. Клиент также размещает средства на счетах. Кроме того, с ГК заключен зарплатный проект и установлены терминалы торгового эквайринга на второе направление бизнеса клиента (база отдыха в г. Самара). В настоящее время ведется работа по установлению лимита банковской гарантии ГК по корпоративной технологии на 300−400 млн руб.

Контрактная логика

Исполнение контракта требует от подрядчика крупных расходов. При этом предоплата по договору может быть не предусмотрена, что несет дополнительную нагрузку на бизнес. Чтобы не изымать средства из оборота предприятие может воспользоваться таким инструментом как контрактная логика. Это простой и удобный способ кредитования, когда полученное финансирование подрядчик направляет на исполнение контракта. После того как обязательства по контракту будут исполнены, заказчик производит оплату и за счет этих средств исполнитель контракта погашает кредит.
Контрактная логика подходит для следующих клиентов
Исполнителей контрактов по 44/223-ФЗ, 615-ПП, а также заказчиков из списка крупнейших компаний страны
Тех, кто занимается производством непродовольственных товаров, осуществлением строительно-монтажных работ, оказанием услуг в сфере ЖКХ, по техническому сопровождению государственных и муниципальных учреждений, обслуживанию инфраструктурных объектов
Чья специфика деятельности предполагает выполнение небольшого числа индивидуально финансируемых долгосрочных договоров подряда (заказов)
У которых средний срок действующих договоров подряда (заказов) превышает 6 месяцев
У которых портфель договоров подряда (заказов) не диверсифицирован (низко диверсифицирован) и др.
Преимущества
Обеспечение — залог выручки по контракту
Погашение в конце срока договора или транша, по индивидуальному графику в соответствии с графиком поступления выручки по контракту
Сумма — до 80% от суммы исполняемого контракта
Срок рассмотрения — 7−10 дней
Кейс
Поставщик
Компания с многолетним опытом исполнения государственных контрактов по 44/223-ФЗ
Потребность
Получение банковских гарантий на исполнение государственных контрактов по строительству и ремонту автомобильных дорог
Решение
Организация получила в ПСБ банковские гарантии на исполнение государственных контрактов на общую сумму более 150 млн рублей, а также помощь в открытии расчетного счета, который в дальнейшем был указан в государственном контракте
Результат
Сделка прошла успешно. Клиент доволен качеством предоставленных банковских услуг. Организация подтвердила свой статус добросовестного подрядчика, приобрела надежного партнера в лице ПСБ и получила в свою «копилку» еще несколько крупных государственных контрактов.
Подробную информацию о специальных продуктах ПСБ для поддержки бизнеса можно узнать по телефону:
8 800 333 25 50 (звонок по России бесплатный)
или на сайте:
www.psbank.ru
ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г. Реклама.