Гарантия на развитие

В 2021 году сохраняется потребность малого и среднего бизнеса в заемных средствах. На фоне этого растет и объем кредитования сегмента МСБ. Так, по данным Банка России, объем предоставленных кредитов субъектам МСП в июне 2021 года составил более 1 трлн рублей, что в 1,4 раза больше, чем в мае 2021 года, и в 1,7 раза больше аналогичного периода прошлого года. Ключевыми факторами, повлиявшими на показатели кредитования МСБ, стали не только государственные льготные программы кредитования, но и в целом стабилизация экономической ситуации, увеличение доступности заемных средств. И если в прошлом году предприниматели чаще всего использовали кредиты для поддержания текущей деятельности предприятия, то сегодня все чаще финансирование требуется для обеспечения участия в госзаказах, расширения продуктовой линейки, покрытия кассовых разрывов и т. п.

По данным федерального Индекса RSBI, который в августе возобновил рост и составил 54,0 пункта, деловая активность малого и среднего бизнеса демонстрирует тенденцию к достижению максимальных показателей, зафиксированных в мае, когда индекс вырос до рекордных значений в 54,6 пункта.

В августе улучшение деловой активности показали все сферы деятельности. Эксперты объясняют это возвращением населения к привычному образу жизни, высоким уровнем кредитной поддержки, а также инвестиционной активностью предпринимателей, даже на фоне снижения выручки.

Продолжает восстанавливаться деятельность предпринимателей, в том числе, за счет развития удаленных продаж: сейчас у каждого третьего бизнесмена выручка формируется за счет такого формата работы.

Растет инвестиционная компонента. Количество бизнесменов, которые отметили рост инвестиций в августе, составило 23% и не изменилось по отношению к июлю. Доля предпринимателей, кто сокращал инвестиции, улучшилась на 2% и составила 9% от всех опрошенных. Доля МСБ, которые в ближайшие три месяца планируют расширять инвестиции в бизнес, выросла на 2% по сравнению с прошлым месяцем и достигла 28%, а количество тех, кто будет их сокращать снизилась на 3% и составила 5%.

Еще три слагаемых роста — продажи, кадры и кредиты, продолжают удерживать высокие значения. Доля тех предпринимателей, кто отметил рост выручки в августе, не изменилась по сравнению с прошлым месяцем и составила 20%, при этом количество предпринимателей, заявивших о сокращении выручки, уменьшилось на 3% по сравнению с июлем и составило 37%.

Доля тех предпринимателей, кто заявил о найме новых сотрудников, в августе осталась практически неизменной и составила 13%, а доля бизнесменов, кто сокращал персонал в отчетном месяце, снизилась еще на 2% - до 18%. Количество тех, кто в этот же период будет нанимать новый персонал, не изменилось по сравнению с прошлым месяцем и составило 21%.

Доля МСБ, удовлетворенных доступностью кредитов, держится на стабильно высоком уровне с начала лета — 29% получили или уже имеют кредит. Число отказов у подавших заявки на кредит снизилось до 9%, вернувшись к уровню февраля.

Увеличению спроса на кредитные продукты способствовал не только запуск различных программ господдержки, но и более активное участие компаний МСБ в сфере госзакупок.

Во все времена государство остается стабильным и надежным заказчиком. Сегодня любой предприниматель с домашнего компьютера может участвовать в торгах благодаря созданию единого электронного пространства по госконтрактам, причем в самых разных отраслях, начиная поставками комплектующих для оргтехники и заканчивая сложным медицинским оборудованием

По данным Федерального Казначейства, только по итогам прошлого года в рамках 223-ФЗ «О закупках товаров, работ и услуг» было заключено контрактов на общую сумму свыше 20 трлн руб., из них субъекты МСП получили пятую часть от всех объемов — порядка 4 трлн руб.; по 44-ФЗ «О контактной системе закупок» были подписаны договоры на общую сумму 9 трлн рублей, из которой 3,4 трлн руб. пришлось на субъекты МСП.

Вовлечению предпринимателей в исполнение госзаказа способствует и поступательное развитие цифровых сервисов, благодаря которым заметно ускорилось принятие решений по выдаче гарантий, получить которые можно также в электронном виде без посещения офиса банка.

Сегмент банковских гарантий сегодня — один из самых быстрорастущих на банковском рынке. Основное влияние здесь оказывает законодательство, прописывая обеспечение заявки и исполнения контракта обязательным условием для участия компаний в госзакупках. Обеспечение может предоставляться в виде денежных средств, размещенных на спецсчете, или банковской гарантии — по выбору участника закупки.

Использовать банковские гарантии в рамках госзаказов выгодно и заказчику, и исполнителю. Первый спокойно заключает договор с победителем тендера, поскольку все риски минимизированы или полностью отсутствуют. Для исполнителя банковская гарантия — залог успешного участия в конкурсе и возможность заключения статусного госконтракта. Есть и финансовая выгода: денежные средства компании не отвлекаются из оборота, а стоимость гарантий значительно ниже привлечения аналогичного объема денежных средств.

Один из лидеров российского рынка сопровождения госзакупок — ПСБ. У банка есть ряд специализированных продуктов, разработанных под сопровождение сделок с госзаказом. Один из самых популярных — электронные банковские гарантии, оформление которых происходит онлайн, решение о выдаче принимается в течение нескольких часов.

Гарантии ПСБ принимаются крупными государственными и частными организациями, финансовыми учреждениями, таможенными, налоговыми органами и могут служить обеспечением самого широкого круга обязательств. Банк стремится предоставить максимум возможностей для развития предпринимательства. Банковские гарантии позволят поддержать бизнес, получить новые контракты, избежать срыва исполнения обязательств, а также соблюсти сроки поставок.

В линейке ПСБ, помимо гарантий, присутствуют и другие продукты, привязанные к исполнению госконтрактов. Например, комплексная программа «ПСБ Госзаказ+».

В состав пакета входят все необходимые услуги, которые могут потребоваться на том или ином этапе реализации контракта: тендерная гарантия, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия возврата аванса, кредит/кредитная линия, а также гарантия на гарантийный период.

«ПСБ Госзаказ +» дает возможность работать не только с государственными и муниципальными заказами в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, но и по контрактам, заключенными с операторами ЖКХ, а также с компаниями из перечня Топ-600 крупнейших компаний России по версии рейтингового агентства «Эксперт-РА».

Ключевое требование к клиенту — это наличие необходимого опыта в реализации аналогичных проектов, сопоставимых с новыми контрактами по суммам, объемам и сложности работ. Немаловажным фактором служит своевременность и качество по ранее исполненным контрактам. Дополнительно банк проверяет текущее финансовое состояние компании. Важным фактором здесь является то, что банк не производит консолидацию бизнеса по всем компаниям группы — анализ делается непосредственно по компании, от которой подается заявка.

По программе «ПСБ Госзаказ+» клиенту устанавливается комплексный лимит по перечню продуктов (на выбор клиента) на несколько контрактов, в том числе на контракты, которые еще не заключены. В рамках установленного лимита клиент пользуется продуктами без необходимости повторного одобрения банком сделки, что позволяет предоставлять все продукты в рамках лимита в день обращения клиента.

Исполнение контракта требует от подрядчика крупных расходов. При этом предоплата по договору может быть не предусмотрена, что несет дополнительную нагрузку на бизнес. Чтобы не изымать средства из оборота предприятие может воспользоваться таким инструментом как контрактная логика. Это простой и удобный способ кредитования, когда полученное финансирование подрядчик направляет на исполнение контракта. После того как обязательства по контракту будут исполнены, заказчик производит оплату и за счет этих средств исполнитель контракта погашает кредит.