Рынок премиального обслуживания в России в последние годы увеличивался достаточно быстрыми темпами, в среднем за год подрастая на 10%. Однако в 2022 году банковская система претерпела изменения.

В прошлом году фокус состоятельных клиентов сместился на стратегии по сохранению капитала, и многим потребовался качественный пересмотр структуры активов.

Подразделение по работе с состоятельными клиентами ПСБ готовилось к вероятным негативным сценариям задолго до февраля 2022 года, поэтому в максимально короткие сроки перестроилось на работу в новых реалиях, сохранив бесперебойное обслуживание и предоставив оптимальные финансовые и правовые решения по управлению частным капиталом и структурированию активов.

«Несмотря на негативные рыночные тенденции, у нас нет падения показателей и оттока клиентов. Благодаря особому вниманию, направленному на российскую инфраструктуру, гибкости и скорости принятия решений только в Самарской области по итогам 2022 года мы увеличили клиентскую базу премиального сегмента на 15%», — отметил Илья Хохлов, начальник отдела частного капитала ПСБ в Самаре.

Портрет современного клиента Private Banking выглядит примерно так: состоявшиеся люди в возрасте от 50 лет и выше с преимущественно консервативным подходом к формату банковского обслуживания. В основном это владельцы среднего и малого бизнеса, а также топ-менеджеры крупнейших компаний. Если говорить о гендерном распределении, то среди клиентов Private Banking примерно 60% мужчин 40% женщин.

В то же время сейчас в сегменте активно прослеживается тренд на «омоложение». Появляется все больше клиентов, которые сформировали капиталы в сравнительно молодом возрасте или унаследовали семейный бизнес. И если состоятельные клиенты более зрелого возраста привыкли решать свои вопросы в личном общении с консультантом, которому доверяют, то более молодое поколение отдает предпочтение дистанционному банковскому обслуживанию.

ПСБ Private Banking предлагает удобный сервис и для тех, и для других, сохраняя высокий уровень офлайн-обслуживания и развивая безопасный функциональный цифровой банкинг.

Среди основных преимуществ банка в работе с состоятельными клиентами — индивидуальный подход и комплексное обслуживание в управлении крупным частным капиталом. Это отдельная линейка вкладов, ориентированная на индивидуальные инвестиционные стратегии и программы кредитования, а также на эксклюзивные продукты от партнеров банка в сфере страхования, недвижимости, юридических и налоговых вопросов.

Весной прошлого года на фоне масштабных изменений и неопределенности на внутренних и внешних рынках большинство инвестиционно-активных клиентов ПСБ Private Banking выбрали консервативный подход к управлению капиталом. Одним из самых востребованных инструментов вложения стали рублевые депозиты, ставки по которым обновили исторический максимум в результате роста ключевой ставки ЦБ РФ.

В условиях повышенного спроса на консервативные инструменты сбережения ПСБ сделал своим состоятельным клиентам привлекательные предложения по рублевым вкладам на сроки три, шесть месяцев и на год. В результате по итогам 2022 года только в Самарской области объем привлеченных средств на депозиты увеличился на 20%.

Несмотря на то, что ставки снижаются, депозиты всегда остаются востребованным инструментом сохранения капитала.

За последний год изменились не только финансовые привычки состоятельных клиентов, но и их образ жизни в целом. На основе обновившихся предпочтений ПСБ Private Banking запустил новую премиальную карту Mir Supreme. Она сочетает в себе функциональность, удобство и привилегии VIP-сервисов.

Держатель карты получает двойные преимущества от ПСБ и платежной системы «Мир». Бонусная программа «Космос» от ПСБ Private Banking позволяет клиенту одновременно получать доход на остатки, повышенный кешбэк от банка и дополнительно кешбэк от платежной системы «Мир».

Карта Mir Supreme предоставляет клиентам приоритетный доступ в бизнес-залы аэропортов, железнодорожных вокзалов, а также услуги консьерж-службы ПСБ Private Banking для владельцев пакета услуг «Атмосфера», который предусматривает целый ряд финансовых и lifestyle сервисов на особо привлекательных условиях.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Наличие в пакете сервиса «Семейный доступ» дает возможность членам семьи клиента оформлять вклады и кредиты на выгодных условиях. Новая карта также позволяет бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков и пользоваться льготными тарифами по переводам и платежам.

После исторических максимумов весной прошлого года ставки по вкладам постепенно шли вниз. Как следствие, вектор клиентских предпочтений плавно стал смещаться в сторону инвестиционных инструментов.

И если при снижении ключевой ставки снижаются ставки по вкладам, то цена облигаций растет. Инвестируя в облигационные паевые инвестиционный фонды (ПИФы) от УК «Промсвязь», клиенты не только участвуют в таком росте, но и получают одно из лучших по качеству управлений на рынке. Облигационные ПИФы дают возможность заработать повышенную относительно вкладов доходность. За прошедший год доходность фонда «Промсвязь — Облигации» составила более 20% годовых. Широкая линейка фондов постоянно дополняется, чтобы даже самый консервативный клиент смог инвестировать не в один, а в несколько фондов, подходящих его риск-профилю.

Одной из особенностей прошлого года стал разворот на валюты «дружественных» стран. Многие состоятельные клиенты стали активно интересоваться альтернативными доллару и евро валютами. Одним из привлекательных вариантов размещения средств стал китайский юань. ПСБ предлагает VIP-клиентам через брокера инвестиции в корпоративные облигации российских компаний, номинированные в юанях.

В 2022 году состоятельные клиенты также инвестировали свои средства в недвижимость в «дружественных» странах, чаще всего в ОАЭ и Турции. В этой связи в ПСБ выросло число запросов на организацию сопутствующих сервисов в юрисдикциях этих стран. Сегодня сделки по покупке недвижимости в других юрисдикциях банк проводит совместно с проверенными компаниями, предоставляя клиенту сервис по выбору нужного партнера, который предложит пул проектов.

Жители России традиционно доверяют двум способам сохранения средств — это вложения в недвижимость и золото. На сегодняшний день инвестиции в драгметаллы являются вторым по популярности инструментом сбережения после облигаций. Особой популярностью у состоятельных клиентов пользуется золото, доля которого в инвестиционном портфеле может доходить до 20%. Помимо золота, они проявляют интерес и к другим металлам, таким как серебро, платина, палладий, используя их в качестве дополнительной диверсификации портфеля.

Золото стало более привлекательным в прошлом году после того как в марте был отменен НДС 20% на драгоценные металлы в слитках, а в июне физлица были освобождены от уплаты НДФЛ 13% при продаже золотых слитков в 2022—2023 годах.

Высокий спрос на золотые слитки сохраняется и в этом году: ПСБ проводит сделки по продаже физического золота на несколько сотен килограммов в день. Наибольшим спросом пользуются слитки массой 1 кг и 12 кг.

Клиенты ПСБ Private Banking могут приобрести как физическое золото (слитки или инвестиционные монеты), так и хранить его на обезличенном металлическом счете. По сути — это счет в банке, который фиксирует приобретаемый вес золота, серебра, платины или палладия. Клиент зарабатывает на росте цены металла в долларах и изменении курса доллара к рублю.

— Какой стратегии управления капиталом придерживаться в период нестабильности? Как не только сохранить, но и приумножить капитал?
— Своим клиентам мы рекомендуем выстраивать долгосрочные инвестиционные стратегии с горизонтом в 3−5 лет. Такой подход в период экономической турбулентности или любого внешнего влияния позволяет минимизировать потери от колебаний рынка, диверсифицировать активы, а также дает дополнительные возможности для ребалансировки инвестиционного портфеля.

— В чем заключается секрет успешного инвестирования?
— Идеального алгоритма, который позволит обеспечить безрисковый рост капитала, к сожалению, не существует. Поэтому я бы выделил основные факторы, совокупность которых позволит грамотно и успешно инвестировать: четкий план и регулярные пополнения инвестиционного портфеля, правильная оценка уровня риска, готовность к изменениям и диверсификация.

— Каких принципов придерживается ПСБ в работе с состоятельными клиентами? Какие преимущества есть у банка в сегменте Private Banking?
— Одним из основных наших преимуществ является индивидуальный подход к каждому клиенту и комплексное обслуживание в вопросах управления крупным частным капиталом, включая банковские продукты, инвестиционные решения, а также небанковские продукты. Нашим клиентам доступна отдельная линейка вкладов, ориентированная на их потребности, индивидуальные инвестиционные стратегии и программы кредитования, а также эксклюзивные продукты от партнеров банка в сфере страхования, недвижимости, юридических и налоговых вопросов. Персональные менеджеры в Самаре имеют многолетний опыт работы в направлении private banking, что помогает успешно справляться с любыми, порой нестандартными, запросами наших клиентов.

Реклама. ДО «Самарский» Приволжского ф-ла ПАО Промсвязьбанк, ИНН 7744000912. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014. erid: 4cqwvszh9psyqy8xs8x