Банки справились с новыми вызовами

В последние три месяца бизнесу и банкам пришлось адаптироваться к новым реалиям. Однако, по мнению главного консультанта управления инвестиционной политики и развития инвестиционной инфраструктуры экономического развития и инвестиций Самарской области Дмитрия Писарева, и те, и другие с этой задачей справились с минимальными потерями.

Так, в марте было принято решение о возобновлении механизма кредитных каникул в рамках 106-ФЗ. За этот месяц самарские предприниматели оформили в банках реструктуризацию более 420 кредитов на общую сумму свыше 1,1 млрд руб. Большая часть кредитов — 330 на сумму более 820 млн руб. — пересмотрена в рамках кредитных каникул по 106-ФЗ, остальные — в рамках собственных программ банков.

Также, по информации отделения, показали свою востребованность антикризисные программы льготного кредитования МСП, разработанные Банком России во взаимодействии с правительством РФ. Они дают возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет. Малые предприятия могут оформить льготный кредит по ставке не выше 15% годовых, а средние предприятия — не выше 13,5%. По данным на 15 мая, в рамках программ инвестиционного и оборотного кредитования предприятия из Самарской области оформили более 370 кредитов на общую сумму более 4,6 млрд руб.

Виталий Белоцкий отметил активность клиентов, которые продолжают открывать расчетные счета в ПСБ. «Услуги расчетно-кассового обслуживания востребованы у клиентов нашего банка. В том числе мы активно открываем счета предпринимателям, которые обращаются за кредитными средствами в рамках госпрограмм. Среди новых клиентов растет доля юрлиц, являющихся контрагентами уже действующих клиентов банка и связанных между собой цепочкой взаиморасчетов. Мы также расширили нашу тарифную линейку — появился новый тарифный план „Ноль“, в рамках которого клиент получает РКО всего за 0,9% от поступлений на счет, бесплатные переводы физлицам до 10 млн рублей, до 10% кешбэка по бизнес-карте на выбранные категории, 0,9% комиссии за торговый и интернет-эквайринг. Кроме того, для наших постоянных клиентов возможно рассмотрение индивидуальных условий и льгот», — рассказал Виталий Белоцкий.

Максим Папков рассказал, что по итогам марта-апреля этого года банк ВТБ в Самарской области открыл на 21% больше новых активных расчетных счетов, чем за январь-февраль текущего года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил 9%. Всего за первые 4 месяца 2022 года ВТБ открыл почти 2 тысячи расчетных счетов новым клиентам на территории Самарской области.

«Мы ощущаем приток новых клиентов. Частично это связано с тем, что мы ввели новые бесплатные опции, новые тарифные планы, а также снизили много комиссий. В целом мы видим, что бизнес работает, что у него высокая финансовая активность», — сообщил Максим Папков.

В Абсолют Банке в Самаре в марте-апреле 2022 года было оформлено почти в 2 раза больше расчетных счетов, чем в январе-феврале, в мае эта тенденция сохраняется. «Одна из причин, почему новые клиенты активнее приходят к нам на обслуживание: до конца июня 2022 года в Абсолют Банке действует специальная акция. По ней юридические лица и индивидуальные предприниматели, впервые открывающие в Абсолют Банке валютный счет, получают бесплатное онлайн-открытие и ведение счета в иностранной валюте в течение 2 месяцев. Для всех клиентов мы бесплатно проводим постановку контракта на учет через интернет-банк», — подчеркнул Алексей Ларгин.

По его словам, в первую очередь, в банк за открытием расчетных счетов обращаются компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность. Наибольшую активность проявляют предприятия, занятые производством оборудования и торговлей импортными товарами, автодилеры, особенно связанные с закупкой запчастей.

«Валютные платежи у нас по-прежнему проходят в штатном режиме. Абсолют продолжает работу с международной межбанковской системой SWIFT. То есть наши клиенты могут без ограничений осуществлять операции в иностранной валюте и российских рублях, открывать и вести счета в долларах США, евро, фунтах, казахстанских тенге, китайских юанях, японских иенах. С 16 мая Абсолют добавил четыре новые иностранные валюты, в которых наши корпоративные клиенты могут открыть банковский счет. Это белорусский рубль, венгерский форинт, чешская крона, шведская крона. Также доступно открытие и ведение счетов в японских йенах, китайских юанях, казахских тенге, швейцарских франках, фунтах стерлингах, евро и долларах. У нас клиенты могут использовать эти денежные средства уже в день поступления на счет. Управлять счетами можно дистанционно, через интернет-банк», — напомнил Алексей Ларгин.

Он добавил, что более 90% новых расчетных счетов в Абсолют Банке в Самаре — работающие, то есть под конкретные рыночные задачи компаний. По сравнению с началом года средний оборот по расчетным счетам клиентов банка в Самаре уже увеличился на 10%.

В банке «Уралсиб» также отметили заметный приток клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность. «Это связано с тем, что банк не имеет санкционных ограничений, и все платежи ходят достаточно быстро и оперативно. Банк дополнительно ввел программы, которые позволяют клиентам первые три месяца пользоваться услугами бесплатно, что тоже дало достаточно сильный эффект. Так, по открытию счетов год к году за 4 месяца банк прирос примерно в три раза. Такого мы еще не видели, и в целом на рынок смотрим позитивно», — поделился Михаил Заволковский.

По данным отделения Самара Волго-Вятского ГУ Банка России, за 1 квартал 2022 года жители региона получили ипотечные жилищные кредиты на сумму 20,6 млрд руб., что на 10,1% больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Величина кредитных обязательств заемщиков перед банками по ипотеке на 1 апреля 2022 составила 207,6 млрд руб., по сравнению с началом 2022 года она увеличилась на 4,3%. Годовой прирост портфеля ипотечных кредитов на эту же дату составил 20,8% (17,1% годом ранее).

По словам Михаила Заволковского, в марте после резкого повышения ключевой ставки на рынке ипотечного кредитования произошла пауза. «В апреле ситуация изменилась, ключевая ставка начала снижаться, кроме того, была запущена обновленная госпрограмма. И мы в банке „Уралсиб“ вновь увидели рост заявок, который в мае конвертировался в рост выдачи ипотеки. Конечно, наибольшей популярностью сейчас пользуются семейная ипотека и льготная госпрограмма, так как по ним более низкие ставки. Но мы проводим сделки по вторичному рынку», — отметил Михаил Заволковский.

Алексей Ларгин сообщил, что в январе-феврале драйвером ипотечного рынка Самарской области были стандартные программы кредитования, в Абсолют Банке доля выдач по ним держалась на уровне 70%. «После повышения ключевой ставки Центробанка до 20% и вынужденного увеличения ставок по стандартным ипотечным программам всеми участниками рынка доля вторички резко снизалась — до 10−20% от общего числа сделок. В период с марта по май почти 80−90% сделок у нас в Абсолют Банке проводились в рамках госпрограммы „Семейная ипотека“. С конца апреля банк возобновил ипотечное кредитование по госпрограмме 2020−2022 по новой льготной ставке — 9% годовых. Как и раньше, оформить кредит можно на покупку недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос — от 15%. Важно, что госпрограмма доступна как наемным сотрудникам, так и собственникам бизнеса, а также гражданам со статусом самозанятого. Заявку на ипотеку как по основной госпрограмме, так и по семейной можно подать в офисе Абсолюта или у застройщика, а также дистанционно — на сайте банка. Время рассмотрения — от 20 минут. Выход на сделку возможен в течение суток», — рассказал Алексей Ларгин.

По его прогнозам, уже в ближайшие месяцы объем выдач ипотеки в Абсолют Банке в Самарской области увеличится на 30−40%. В банке также отмечают высокий интерес к госпрограмме для IT-специалистов, которые могут получить ипотеку по ставке 5% годовых на весь срок. «Абсолют Банк в Самарской области уже получает заявки на ипотеку по этой госпрограмме. Средний чек по ней можно назвать рекордным — он составляет 9,25 млн руб.», — подчеркнул Алексей Ларгин.

Получить льготную ипотеку могут не только IT-специалисты, но и военнослужащие. Например, ПСБ для этой категории граждан в мае запустил новую программу «Семейная военная ипотека» по ставке от 4,3% годовых. Воспользоваться льготной программой смогут семьи военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы, у которых после 1 января 2018 года родился ребенок. Условия «Семейной военной ипотеки» распространяются на покупку готовых и строящихся квартир у застройщика на всей территории России. «Помимо военной ипотеки, клиенты могут взять в ПСБ кредиты по сниженной ставке и в рамках семейной ипотеки, и по госпрограмме, максимальный денежный лимит по которой в этом году увеличен в 2 раза. Кроме того, в мае ПСБ улучшил условия ипотечного кредитования, снизив ставки по программам „Вторичный рынок“, „Новостройка“, „Залоговый кредит целевой“, „Рефинансирование“. В банке действуют и партнерские программы, позволяющие оформить ипотеку без первоначального взноса. В целом для ипотечного рынка, конечно, этот год будет нестандартным, но тем не менее, спрос на ипотеку никуда не уйдет. В Самарской области есть большой жилищный фонд, который надо менять, есть молодые люди, которые хотят жить в новых квартирах совсем другого качества. Поэтому ипотечные портфели начинают расти, а ипотека точно сохранит свои позиции среди ключевых продуктов для банков», — добавляет Виталий Белоцкий.

Как рассказал Максим Папков, снижение ключевой ставки в апреле позволило избежать длительной стагнации ипотечного рынка, а клиентам банка ВТБ — реализовать свои планы по покупке жилья на более выгодных условиях. «В первую очередь, корректировка ценовых параметров значительно «оживила» сегмент вторичного жилья, где в период «заградительных» тарифов сформировался отложенный спрос. Сейчас доля заявок на стандартные программы в структуре наших продаж составляет 65%, тогда как в апреле не превышала 40%. Также мы видим прирост числа заявок на ипотеку с господдержкой, ставка по которой была скорректирована до 9%», — поделился данными Максим Папков.

В целом, по мнению Михаила Заволковского, ипотека будет постепенно восстанавливаться параллельно со снижением ключевой ставки и к концу года вновь может стать драйвером всего сектора потребительского кредитования.